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118图库开奖结果现场南京理工大学硕士学位论文外资银行进入对我
发布时间:2019-10-16        浏览次数:        

  南京理工大学硕士学位论文外资银行进入对我国银行效率影响的实证研究姓名朱菲凡申请学位级别 硕士专业 金融学指导教师 孟令杰201203硕士论文外资银行进入对我国银行效率影响的实证研究摘要 改革开放以来 我国金融市场迅猛发展 作为核心的银行业在不断自我完善的过程中也加快 资引入的脚步。外资银行凭借其资产

  南京理工大学硕士学位论文外资银行进入对我国银行效率影响的实证研究姓名朱菲凡申请学位级别 硕士专业 金融学指导教师 孟令杰201203硕士论文外资银行进入对我国银行效率影响的实证研究摘要 改革开放以来 我国金融市场迅猛发展 作为核心的银行业在不断自我完善的过程中也加快 资引入的脚步。外资银行凭借其资产质量、技术产品、经营管理模式上的优势 深刻的影响着我国银行业效率的发展。在此背景下 本文回顾了国内外有关外资银行进入对东道国银行业影响的研究。分析了外资银行进入我国的发展历程和经营现状。从理论角度对外资银行进入对我国银行业效率的影响做了一般性分析。本文运用数据包络分析中的规模报酬可变模型对我国 家具有代表性的商业银行 年间的效率进行测度。得到的结果显示 入世之后的总体效率值高于入世之前 且国有银行效率波动幅度小于股份制银行。接着通过对面板数据的回归 深入考察了外资银行进入对我国银行业效率的影响。实证结果表明 外资的进入提高了国内银行的总体效率 尤其是对股份制银行的影响显著。在对外资影响我国的效率传导途径的分析中发现 外资进入并未显著影响国内银行业的利差收入 市场竞争效应并不明显。对非利差收入、经营成本和创新程度有着正向影响 但是程度很小。外资银行进入没有打破我国银行业低效均衡的竞争状态。而我国金融市场的不均衡以及银行公司治理结构的不完善 在一定程度也上阻碍了外资银行对我国银行业发挥积极的作用。据此 本文从提出应对外资银行进入的相关政策解释。宏观方面 应加快促进我国银行的混业经营 此外 对我国国有银行的改革应侧重于公司结构的优化 而对于股份制商业银行则应当发挥优势 增强其业务创新能力 形成一个健全的银行体系。关键词 银行效率 外资银行进入 面板数据 硕士论文 硕士论文外资银行进入对我国银行效率影响的实证研究绪论 选题的背景、目的和意义效率一直都是经济学研究的一个重要问题。而经济的核心是金融 金融系统的核心是银行系统。银行业的效率体现了它的竞争力 也反映了一个国家经济的内在质量。在加入了世贸组织之后外资纷纷涌入中国。短短十年间 外资进入中国银行系统的速度越来越快 规模也愈演愈烈。长久以来 我国的银行业都处于国内金融市场保护之中 年年底随着我国履行入世承诺 金融市场对外资银行全面放开 逐渐解除在客户、地域方面的限制。一些大型的外资银行通过并购我国部分银行或者设立新的分支机构来全面进入中国市场 在众多领域与国内银行展开了激烈的竞争。面对压力 我国国有银行均己进行了财务重组及股改并完成了上市 建立起现代企业治理结构。此外 一些业绩良好的股份制商业银行和城市商业银行陆续上市。目前 外资银行总资产在我国占比较小 但在某些其优势明显的市场上显示出了极强的竞争力。中资银行也已经感到了外资银行的压力和威胁。我国银行业环境发生较大变化。因此 外资进入的影响是很复杂的。本文试图在宏观上量化各家银行的效率高低 并在微观上解释是哪些因素造成了这样的现象。虽然从上世纪九十年代中后期开始 外资银行进入对东道国的银行效率影响的问题研究就一直没有停止过 但是 国外一些学者的研究未必适合正处于转轨时期的我国。南阳市胸部疾病联盟南阳医专医疗集团麻醉专科,随着我国金融业全面开放 外资银行的进入带来的挑战越来越大 如何在激烈的竞争中提高我国银行的核心竞争力将是未来一段时间内十分值得探讨的课题。 文献综述国内外的许多学者都做过关于外资银行进入对东道国银行业效率影响的研究 得到的结果也不尽相同。为了研究外资进入对东道国带来的影响是正面的还是负面的 大多数学者都是采用财务指标法或前沿分析法来对效率进行测评。所选取的考量指标多为净利差收入率、资本充足率、经营成本率等。国外的学者所研究的对象大多为发展中国家 由于各个国家的经济发展水平及政策有所不同 得到的结果也有很大差异。我国大部分学者在对银行效率做评价时较多的使用的评价方法是数据包络分析法 。在我国较早涉猎银行效率问题并对国内银行进行定量分析的是杨宝臣等 根据我国商业银行的特点 建立了合适的效率评价指标体系 最早应用模型对某市农业 绪论硕士论文银行家分支机构的经营行为和效率进行了横向和纵向的效率评价 此后采用方法测度银行效率的文献逐渐增多。其中 有代表性的是魏煌、王丽 对我国银行 年的技术效率、纯技术效率、规模效率和规模报酬进行计算。在研究中对四大国有商业银行和其他股份制商业银行的效率进行了比较 并根据研究的结果 提出了银行效率的改进的手段 并且提出了需要进一步探讨的问题。赵旭、蒋振声 从规模经济、技术进步、资源配置和产权结构角度 综合评价了国有银行和新兴银行的效率 分析了新兴银行效率高于国有银行效率的原因。赵听、薛俊波、殷克东 运用数据包络分析法对我国商业银行的竞争力进行了实证分析 结果表明 四大国有商业银行中除了工行其他三家国有商业银行的效率几乎接近 认为最主要的原因在于其结构臃肿 冗员太多 营业费用率过高。李希义、任若恩 同样运用数据包络分析的方法 研究我国国有商业银行在 年间的技术效率及其变化。并将技术效率分解为纯技术效率和规模效率识别技术有效和无效的银行 并确定规模报酬变化。118图库开奖结果现场。根据技术效率平均估计来研究国有商业银行效率的总体变化趋势 推断出在亚洲金融危机期间国有商业银行技术效率是很低的 同时还预测了国有商业银行效率发展趋势 并分析其原因。康丹 利用数据包络分析法针对某省八家金融机构 年的数据分析了该省金融机构的配置效率和管理效率 并提出了相应的政策建议。程巧玲 采用数据包络分析和曼奎斯特指数模型 重新定义了银行的投入产出指标 将时点数据调整为时期数据 对我国商业银行 年的效率进行了评价。研究发现近两年来我国银行效率的总体情况为股份制上市银行优于股份制非上市银行优于国有银行 银行业的整体效率呈现不断提高趋势 但规模效率仍是制约无效率银行的主要因素。因此 目前银行业的改革和上市 不宜以扩大规模和融资为目的 应从建立健全完善的公司治理结构出发。在选用的计量模型方面 大部分国内学者的研究是使用 的模型 利用一系列会计指标来测量银行效率 在变量选取和模型选择上的差异也会对结果有较大的影响。大致可以分为得到外资进入对东道国银行业的影响为正面影响及对东道国为负面影响的两种结论。 外国文献综述 正面效应 由于数据的可得性 国外研究早期都是针对个案的 大多数的研究得到的结果为 外资银行的进入会对东道国产生积极影响 分析了外资银行进入对印尼的影响 结果显示 外资银行的进入带来了市场竞争的显著增强 使得该国银行进行自身的改进 提高了效率。 硕士论文外资银行进入对我国银行效率影响的实证研究对土耳其、韩国、巴基斯坦等国的案例进行了研究 发现存在着一定的资源配置效应 外资银行进入会加剧部门间竞争 进而使得银行业的整体效率得到提升。 发现 外资银行进入带给东道国的积极效应有 通过竞争 可提高国内产品和金融服务质量 促进东道国银行引进先进的金融技术和金融工具 利于东道国企业在国际资本市场获得资本 利于政府及民间机构监管银行技术的改进。外资银行进入有助于增加金融系统的稳定性。 在对韩国政府取消外资管制后的研究结果表明当进入壁垒取消后 韩国国内银行的贷款质量得到了一定的改善 提高了其生产力。 在研究外资进入对土耳其银行业的影响时发现如预期的一致 技术示范效应存在 技术外溢使得土耳其较快掌握了先进的技术和业务 因此实现了银行经营费用的下降。 研究了匈牙利、爱沙尼亚等国外资进入对金融市场的影响。由于历史因素 转型经济中的发展中国家银行业的发展与发达国家有很大不同。尽管外资和东道国银行在借贷市场上的待遇有一定的差异 但银行市场还是达到一定程度的整合。在这些国家中 外资银行并非单纯执行客户跟随理论 与东道国银行在业务市场上也存在一定的竞争 二者都是根据东道国的大环境变化来调整存贷业务组合的。研究结果显示 外资银行的长期战略目标是使其进入这些中欧国家的动力 这有助于信用市场的稳定。 负面效应但是随着研究的深入以及数据的可得性的提高 此类研究的角度和空间不断变化 很多学者得到的结果是 外资的进入对东道国的影响效应不明。 运用个国家 组数据对外资银行进入东道国市场的程度和对银行业影响进行了首次系统性大规模的研究。样本包含了各类经济形式及发展阶段的国家。结果显示与发达国家相反 发展中国家的外资银行有更高的利差收入和营业利润 说明了外资银行进入所带来的竞争力的提高在发展中国家更明显 外资银行对银行业的效率有正面的影响 这表明 其大大降低了东道国银行的利差收入、利润率和经营成本方面 效率改进与外资银行进入数量显著相关 说明竞争力作用是在外资银行进入时就开始体现的。这外资银行进入通过增强东道国银行业的竞争性来提高其效率。因而 发展中国家对外资银行的吸引力更大。 对菲律宾家银行 年的数据进行分析。将样本按照股权结构分为一般银行和与家族企业相关银行 考虑了银行规模。其研究结果显示 外资进入 增加了国内银行的风险。 分析了经济发展水平等因素在外资进入对东道国影响中起的作用。他们收集了个国家 年间的数据研究后发现 东道国的经济发展水平会对外资银行的影响程度有很大影响。对于经济欠发达国家在外资进入初期会出现国内银行经营成本上升的现象 利差收入的显著上升说明了银行将一部分损失转嫁给了客户 发达国家的各个变量的变化都不明显。 绪论硕士论文 研究了个国家 年的数据 结果表明 对于新兴市场国家而言 外资银行并未显著的促进银行提升实力 众多针对新兴市场国家的研究发现 因各个国家的情况不同 外资银行进入是产生积极或消极的溢出效应以及其效应程度 都各有差异。 的研究结果显示 外资银行进入显著增加了东道国银行业的竞争性 其非利差收入率、税前利润率有显著下降 而经营成本上升 尽管其统计值并不显著 东道国银行业所受冲击的大小直接取决于其金融市场完善程度。综上 国外的实证研究结果基本都支持了外资银行对国内银行业有正面影响的观点 负面的结果不多。从东道国的经济发展水平来看 在经济水平较低的东道国 外资银行进入与国内银行的净利差和成本有较高关联度。在短期内的成本增加幅度会很大 而经济水平较高的国家 外资进入与国内银行净利差和成本变化可呈负相关或是效应不详。 国内文献综述我国在相关方面的研究开始的较晚 多是在加入世贸组织以后才进行的 其中还有很多是研究其他处于转轨时期国家的 在此 只参考研究外资银行对我国的影响的文献。近年来 国内学者在研究外资对我国银行效率的影响时 基本上使用的是 的模型 用一系列会计指标作为控制变量来测量银行效率。 正面效应早期的定量研究多认为外资进入带来的正效应较多 个工业企业的数据对外资影响我国工业企业生产效率的途径进行了分析 并且重点研究了外资进入所带来的外溢效应。得到的结论显示 大部分有外资参股的国内企业 其生产效率都有不同程度的提高 技术外溢更多地表现在行业内部而不是地区内部 外资企业的竞争压力主要来自于同行业的其他外资企业 国内企业的威胁较小 外资对我国企业的影响总体为正 且这种效应超过了企业因规模报酬所带来的好处。在此基础上 郭妍、张立光 对我国 家银行的数据进行研究之后发现外资银行对我国银行业的影响在九十年代初并不明显 到亚洲金融危机以后才逐渐体现 我国银行业利差收入在此过程中有所上升 但是其利润率、贷款收益率和经营费用率均有不同程度的下降 这体现了外资银行带来的市场竞争效应、金融稳定效应和技术示范效应 此外 资本充足率也会显著影响我国银行的赢利状况。在我国城市商业银行快速发展的时期 方法对我国四家城市商业银行参股后的效率变化进行了分析发现其经营效率都出现了显著和持续的改善。因此建议我国在积极引入外 硕士论文外资银行进入对我国银行效率影响的实证研究资战略投资者的同时 尽快建立适应时代要求的公司治理结构 减少政府对银行经营活动的干预。同时 努力保持城市商业银行的独立性。也可以考虑引入民营资本 使得地方财政股份、境外战略投资者股份和非财政股份在控制力上三方制衡。董龙训、张立光 采用面板数据回归分析后得到的结论是 外资银行进入对我国银行业盈利有着不显著的负面影响。外资银行进入使得国内银行非利差收入和资产利润率显著提高。同一时期 对国有商业银行引入战略投资者的有效性及其后续依赖等问题做出研究通过分析与国外战略投资者的合作过程 双方行为相互选择相互依赖 引入不完全信息的动态博弈模型。结果得到 四大国有银行引进外国战略投资者的产权改革 在理想状态下能够有效改善国有银行公司治理效率 提高绩效及竞争力。但是由于双方信息不对称以及在转型经济背景下政府行政干预的退出需要一个渐进的过程 理想的结果不可能在短期内得到实现。尽管如此 这并不影响此改革意义的重要性。本次的产权改革是对国有银行公司治理系统中产权构成的一个外生冲击 也是第一次对其产权进行真正的界定 除了需要考虑本次行为自身的资源配置效率之外 还为其后续的股权结构优化改革提供基础。政府需要做的是保护好产权的基础上不断地降低国有银行产权的交易费用 以便使得所有权资源不断地向治理能力强的所有者集中。黄静 通过对转轨国家的外资银行进入与中资银行的发展的研究发现 中资银行生产率的提高源于部门自身最大潜在生产能力的增长 而不是对行业前沿技术的追赶 外资银行带来的技术外溢效果有限 甚至抑制了内资银行的发展。转轨国家银行技术效率的提高即自身生产潜能的提高主要源于转轨国家制度改革形成的特有的区位因素。 负面效应也有部分学者认为外资银行进入对我国影响不大或是负效应较多 最具代表性的是叶欣 采用 的基本计量模型进行实证。其中 银行效率的测度采用五项指标 净利息收入率、非利息收入率、税前利润率 营业成本率和贷款损失率。用外国银行资产与本国银行业资产总额的比作为衡量外国银行进入程度的指标。控制变量包括 存款余额、非利差收入率、短期债务率和股权账面价值率 宏观经济变量包括 增长率、通货膨胀率和实际人均 水平。用 年间我国家银行的财务数据进行实证分析。结果发现 国内银行利息边际和利润水平可以很好的被外资进入程度解释 国内银行市场竞争程度与外资银行进入程度的交互项与国内银行的税前利润率显著负相关。针对新兴市场国家银行特点 文章提出了外资银行所带来的竞争压力与国内银行市场权力是中国银行业效率的两个重要影响因素这一假设。另外 年我国家银行数据 考察了其经营因素、结构因素、外资进入因素以及宏观经济因素对非利息收入率、坏账准备金率、经营费用率、贷款资产率的回归。其中外资进入程度为解释变量 其他为控制变量。宏 绪论硕士论文观经济因素和银行结构因素是每个被解释变量的控制变量。而非利息收入率和坏账准备金率、作为经营费用率的控制变量 经营费用率、坏账准备金率作为非利息收入率的控制变量 非利息收入率、非利息支出和坏账准备金率作为收益资产率的控制变量 坏账准备金率作为流动性率的控制变量。得到的结果显示 外资银行进入使我国银行业资产质量下降 流动性、非利息收入、营业费用和资产收益率降低 但影响不显著。黄宪、熊福平 同样适用并修正了 的计量模型 收集我国 家银行 年间的数据。研究发现我国银行业的效率的改进、非利息收入、税前利润率和经营费用率与外资银行进入程度显著正相关 外资银行进入与利息收入率没有明确的相关关系。戴志敏、曹菡盈 在分析这个问题时将外资参股国内银行与国际生产折衷论 三优势理论 框架 联系起来 分析了境外战略投资者的动机。指出当企业具备了所有权优势、内部化优势和投资区位优势时 就可以进行国际投资 银行业的参股与并购也是金融机构对外投资方式的一种 因此拥有这三种优势也是跨国金融业务的必要条件 与国内的银行相比 外资银行的所有权竞争优势在于其先进的专利技术、巨大的品牌效应、丰富的管理技能。对于金融安全问题 我国政府和银行应在外资参股国内银行的过程中保持冷静 并采取诸如完善法规、提高自身竞争力等有效应对措施 控制消极影响。黄亮雄、秦军等 基于 交叉评价的分析方法对国内银行和外资银行的效率进行了比较 结果发现 还处在摸索阶段的外资银行在我国的效率比国内银行低 规模效应还没形成 消费者观念未转变还没充分了解外资银行。因而在金融危机的背景下我国银行却能逆势而升。谢升峰、李慧珍 分析了 家国内银行 年的财务报表数据运用数据包络分析方法对这些银行的总技术效率、纯技术效率和规模效率进行了测度 研究结果表明 在规模报酬不变的假设条件下 外资银行进入会使国内银行当年的总技术效率显著下降 对下一年的总技术效率没有显著的影响在规模报酬可变的假设条件下 外资银行进入会使国内银行当年的规模效率显著下降 但对当年的纯技术效率没有显著影响。孙巍、满嫒媛 采用基于推测变分模型的方法 年数据分析我国银行业竞争度变化。通过建立外资银行进入对我国银行业竞争度的影响模型测度其作用机理。结果表明我国银行业竞争度在基本处于垄断竞争的业态 竞争呈波动性变动 市场结构的变化并不能完全表现的银行竞争 外资银行数量上的增长为我国银行业带来了一定的示范与牵动效应与 模型测度的竞争度相关 外资银行的进入增加了银行业的竞争。在实证研究上 国内还没有得到一致的结论 存在较大的分歧 主要是因为 对因变量的选择不同。目前 表示外资银行进入程度的指标有 外资银行数量 硕士论文外资银行进入对我国银行效率影响的实证研究与国内银行数量的比值、外资银行资产份额与国内银行资产份额的比值 二者差异较大 会导致研究结果大不相同。‘ 对实证回归模型的选择不同。在面板数据回归分析时 可选择随机效应或固定效应模型 而这两种模型结果会受到数据跨度、样本范围很大的影响 得到的结果不尽相同。 本文的研究思路、方法和技术路线 研究思路第一部分为绪论 揭示课题提出的背景、目的和意义 并对与课题内容相关的国内外研究状况进行文献综述。提出研究方法、思路以及技术路线。第二部分大致回顾了我国银行业在建国以后的发展 指出外资银行在中国的发展也是我国银行业发展的一个部分 本章对外资银行在华发展现状做了简单说明 提出外资银行对我国银行业影响的两重性。第三部分综述了商业银行效率研究理论 对一些概念进行了阐述 介绍了银行效率值测算的方法 并重点介绍了后文要运用的前沿分析方法的 方法。第四部分运用 模型测量了外资银行进入对我国银行业效率的影响。选取了我国 家银行 年的数据 利用相关软件计算效率值 并进行了描述性统计。第五部分建立了符合我国国情的模型 资银行进入对我国银行效率各个因素产生的具体影响。同时分析了外资对我国银行业影响的传导途径。第六部在第四、五部分的基础上进行了总结 结合我国实际情况提出了提升其效率的宏观微观方面的建议。 研究方法 定量与定性分析相结合。定性分析是抽象事物的性质以分析问题 寻求解决的方法。定性分析得到的结果抽象难懂。定性分析与定量分析的结合 可以使抽象的问题具体化。本文首先对外资银行进入我国带来的影响做了定性的理论分析 介绍其背景、环境、发展现状 之后结合实证研究 选用国内银行近一时间段的数据 深入分析外资银行进入对我国商业银行效率的影响。在定性分析的同时 选用国内近期的数据 建立合理的模型 进行了实证研究 运用 软件测算我国银行的效率值、运用 软件进行模型的检验与估计。从而得出了外资银行进入对我国商业效率的具体影响 使文章的分析更客观、有说服力。 比较分析法。在实证分析时 根据我国学者的一贯做法 将样本银行按照产权形式分为两个子样本 将四大国有银行和其他股份制银行分别建立模型 进行回归分析

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